16 ottobre 2026·7 min di lettura·Finanza personale
Pensione in Italia e in Svizzera: come si sommano gli anni di contributi
Qualche anno in Italia, il resto in Svizzera (o il contrario): i contributi non vanno persi. Come funziona la totalizzazione, chi ti paga cosa, dove fare domanda e cosa succede al 2° pilastro se un giorno lasci la Svizzera.
di Valerio Santoni · Italiano in Svizzera
16 October 2026·7 min read·Personal finance
Pension in Italy and Switzerland: how your contribution years add up
A few years in Italy, the rest in Switzerland (or the other way round): your contributions are not lost. How aggregation works, who pays you what, where to apply and what happens to your 2nd pillar if you leave Switzerland one day.
by Valerio Santoni · Italian in Switzerland
Chi parte per la Svizzera dopo la laurea spesso ha già qualche contributo in Italia: uno stage pagato, un primo contratto, un lavoro estivo. E chi in Svizzera ci resta qualche anno e poi torna si chiede se quei contributi in franchi spariranno. La risposta breve: no, non si perdono. Ma non si spostano nemmeno da un Paese all'altro. Ecco come funziona davvero.
In breve
65
Età di riferimento AVS in Svizzera
67
Pensione di vecchiaia in Italia (67 e 1 mese dal 2027)
1 anno
Minimo di contributi per una rendita AVS
Grazie all'accordo sulla libera circolazione UE-Svizzera, i periodi di contributi nei due Paesi si sommano per avere diritto alla pensione.
I contributi non si trasferiscono: a 65 o 67 anni ricevi due pensioni separate, una dall'INPS e una dall'AVS, ognuna per gli anni versati lì.
La domanda la presenti una volta sola, di solito all'ente del Paese in cui vivi.
Il 2° pilastro segue regole a parte: se vai in un Paese UE, la parte obbligatoria resta in Svizzera fino alla pensione.
Due sistemi molto diversi
Prima di sommare, conviene capire cosa si somma. In Italia la pensione pubblica è quasi tutto: un dipendente privato versa all'INPS il 33% del lordo (9,19% a suo carico, 23,81% a carico del datore). In Svizzera il sistema è a tre pilastri: l'AVS statale è solo la base, poi arrivano la cassa pensione del datore di lavoro (2° pilastro) e il risparmio privato facoltativo (3° pilastro).
Italia
Svizzera (AVS)
Età
67 anni (67 e 1 mese nel 2027)
65 anni (per le donne a regime dal 2028)
Contributi minimi
20 anni per la pensione di vecchiaia
1 anno intero per avere una rendita
Quanto si versa
33% del lordo (dipendenti privati)
8,7% del lordo per l'AVS (4,35% + 4,35%), più il 2° pilastro
Pensione pubblica
Calcolata sui contributi versati
Da 1.260 a 2.520 CHF al mese nel 2026 con contribuzione completa (1.280-2.560 dal 2027)
Secondo l'OCSE (Pensions at a Glance 2025), chi inizia a lavorare oggi a 22 anni con uno stipendio medio andrà in pensione a 70 anni in Italia e a 65 in Svizzera; la pensione obbligatoria varrà circa il 70,6% dello stipendio in Italia e il 42,4% in Svizzera, dove però conta molto anche il 2° pilastro.
La totalizzazione: gli anni si sommano
Dal 2002 la Svizzera applica le regole europee di coordinamento della sicurezza sociale (oggi il regolamento CE 883/2004), grazie all'accordo sulla libera circolazione delle persone. Il principio chiave si chiama totalizzazione: per verificare se hai diritto a una pensione, ogni Paese conta anche gli anni di assicurazione che hai maturato negli altri.
Esempio pratico: in Italia per la pensione di vecchiaia servono 20 anni di contributi. Se ne hai 8 in Italia e 25 in Svizzera, il requisito dei 20 anni è soddisfatto sommando i periodi. Senza la totalizzazione, quegli 8 anni italiani da soli non basterebbero.
Importante: la totalizzazione serve per il diritto, non sposta i soldi. Con l'estensione delle regole UE alla Svizzera è stato eliminato il vecchio trasferimento all'INPS dei contributi svizzeri previsto dalla convenzione bilaterale. Ogni Paese tiene i suoi e paga la sua parte. Secondo l'INPS, serve almeno un anno di assicurazione nel Paese che concede la pensione.
Chi ti paga cosa: un esempio
Prendiamo una persona che lavora 6 anni in Italia e poi 34 in Svizzera. Semplificando:
Cosa
Chi paga
Come si calcola
Pensione italiana
INPS
Diritto verificato sommando i 40 anni; importo per i 6 anni versati in Italia (in proporzione, oppure col calcolo solo nazionale se più favorevole).
Rendita AVS
Svizzera (pagata all'estero dalla Cassa svizzera di compensazione)
Rendita parziale: 34 anni su una contribuzione completa, con riduzione di almeno il 2,3% per ogni anno mancante; l'importo dipende anche dai redditi.
2° pilastro
La cassa pensione o l'istituto di libero passaggio
Capitale o rendita secondo il regolamento della cassa.
Le età possono essere diverse: la rendita AVS parte all'età di riferimento svizzera, la pensione italiana quando maturi i requisiti italiani. Per qualche tempo potresti ricevere solo una delle due.
Quanto versi oggi per AVS e 2° pilastro?
Il calcolatore gratuito del netto ti mostra, Cantone per Cantone, quanto se ne va dal lordo per AVS, disoccupazione e cassa pensione, con le tabelle ufficiali 2026.
Una sola domanda, nel Paese in cui vivi. Se in quel Paese hai versato contributi, la domanda va all'ente di lì: chi vive in Italia la presenta all'INPS, che la inoltra agli enti svizzeri. Se non hai mai versato contributi nel Paese in cui vivi, va all'ente del Paese in cui hai lavorato per ultimo.
Con 3-4 mesi di anticipo. L'AVS consiglia di presentare la domanda circa 3-4 mesi prima dell'età di riferimento.
Indica tutti i Paesi in cui hai lavorato. Datori di lavoro, periodi e numero AVS (il numero a 13 cifre che inizia con 756): gli enti si scambiano i dati, ma più sei preciso più è veloce.
Pagamento. La rendita AVS si può ricevere anche all'estero: per le rendite pagate fuori dalla Svizzera è competente la Cassa svizzera di compensazione (CSC) di Ginevra.
Il 2° e il 3° pilastro se lasci la Svizzera
Il 2° pilastro (la cassa pensione, LPP) non segue del tutto le regole della totalizzazione. Se lasci definitivamente la Svizzera per un Paese UE o AELS, come l'Italia:
La parte obbligatoria non ti viene pagata in contanti se nel nuovo Paese sei assicurato obbligatoriamente (per esempio come dipendente in Italia). Resta in Svizzera su un conto o una polizza di libero passaggio fino alla pensione. Vale dal giugno 2007.
La parte sovraobbligatoria (quella oltre il minimo di legge) si può ritirare in contanti.
Se non indichi dove versare l'avere, finisce d'ufficio alla Fondazione istituto collettore: meglio aprire tu un conto di libero passaggio e tenere traccia dei documenti, così non diventa un conto dimenticato.
Per il 3° pilastro (3a) le regole dipendono dalla fondazione e dalla situazione: prima di partire chiedi alla tua quali condizioni valgono per il ritiro e come viene tassato.
Cosa fare già oggi
Scarica l'estratto conto contributivo INPS da MyINPS e controlla che stage e primi contratti italiani ci siano tutti.
Chiedi l'estratto del conto individuale AVS (sul sito ahv-iv.ch) ogni qualche anno: gli errori si correggono meglio subito.
Conserva i certificati di previdenza che la cassa pensione ti manda ogni anno e, quando cambi lavoro, verifica dove è finito il tuo avere.
Non lasciare buchi: ogni anno mancante nell'AVS riduce la rendita di almeno il 2,3%.
Domande frequenti
I contributi versati in Svizzera valgono per la pensione italiana?
Sì, per il diritto alla pensione. Grazie all'accordo sulla libera circolazione UE-Svizzera i periodi assicurativi nei due Paesi si sommano (totalizzazione), ma i contributi non si trasferiscono: ogni Paese paga la sua parte di pensione in proporzione agli anni versati lì.
Quanti anni servono per avere la rendita AVS svizzera?
Basta almeno un anno intero di contributi per avere diritto a una rendita AVS. La rendita è completa con una durata di contribuzione senza anni mancanti (44 anni); per ogni anno mancante scende di almeno il 2,3%.
Dove presento la domanda di pensione se ho lavorato in Italia e in Svizzera?
All'ente previdenziale del Paese in cui vivi, se lì hai versato contributi: se vivi in Italia all'INPS, che inoltra la domanda in Svizzera. Se non hai mai versato contributi nel Paese in cui vivi, all'ente del Paese in cui hai lavorato per ultimo. Conviene farlo 3-4 mesi prima dell'età di pensione.
Se lascio la Svizzera posso ritirare il 2° pilastro?
Se ti trasferisci in un Paese UE o AELS dove sei assicurato obbligatoriamente, la parte obbligatoria resta in Svizzera su un conto o una polizza di libero passaggio fino alla pensione; la parte sovraobbligatoria si può ritirare in contanti.
A che età si va in pensione in Italia e in Svizzera?
In Svizzera l'età di riferimento AVS è 65 anni (per le donne a regime dal 2028). In Italia la pensione di vecchiaia è a 67 anni con almeno 20 anni di contributi; nel 2027 il requisito sale a 67 anni e 1 mese.
Stai pensando di trasferirti in Svizzera?
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Articolo scritto a titolo personale. Informazioni generali aggiornate a ottobre 2026, non consulenza previdenziale, finanziaria o fiscale: le regole cambiano e ogni situazione è diversa, verifica sempre sulle fonti ufficiali e con l'INPS, la tua cassa di compensazione o un patronato. Le opinioni sono mie e non rappresentano quelle del mio datore di lavoro.
Many Italians who move to Switzerland after graduating already have some contributions in Italy: a paid internship, a first contract, a summer job. And people who stay in Switzerland for a few years and then go back wonder whether those contributions in francs will vanish. The short answer: no, they are not lost. But they don't move from one country to the other either. Here is how it really works.
In short
65
Swiss AHV reference age
67
Old-age pension in Italy (67 and 1 month from 2027)
1 year
Minimum contributions for an AHV pension
Thanks to the EU-Switzerland agreement on the free movement of persons, contribution periods in the two countries are added together to qualify for a pension.
Contributions are not transferred: at 65 or 67 you receive two separate pensions, one from INPS (Italy) and one from the AHV (Switzerland), each for the years paid there.
You apply only once, usually to the institution of the country where you live.
The 2nd pillar follows separate rules: if you move to an EU country, the mandatory part stays in Switzerland until retirement.
Two very different systems
Before adding things up, it helps to understand what is being added. In Italy the public pension is almost everything: a private-sector employee pays 33% of gross salary to INPS (9.19% paid by the employee, 23.81% by the employer). Switzerland has a three-pillar system: the state AHV is only the base, then come the employer's pension fund (2nd pillar) and optional private savings (3rd pillar).
Italy
Switzerland (AHV)
Age
67 (67 and 1 month in 2027)
65 (for women fully phased in from 2028)
Minimum contributions
20 years for the old-age pension
1 full year to get a pension
Contribution rate
33% of gross pay (private employees)
8.7% of gross pay for the AHV (4.35% + 4.35%), plus the 2nd pillar
Public pension
Based on the contributions paid
CHF 1,260 to 2,520 a month in 2026 with a full contribution record (1,280-2,560 from 2027)
According to the OECD (Pensions at a Glance 2025), someone starting work today at 22 on an average wage will retire at 70 in Italy and at 65 in Switzerland; the mandatory pension will be worth about 70.6% of earnings in Italy and 42.4% in Switzerland, where the 2nd pillar also matters a lot.
Aggregation: the years add up
Since 2002 Switzerland has applied the European social security coordination rules (today Regulation (EC) 883/2004), thanks to the agreement on the free movement of persons. The key principle is called aggregation: to check whether you qualify for a pension, each country also counts the insurance years you built up in the others.
A practical example: in Italy you need 20 years of contributions for the old-age pension. If you have 8 in Italy and 25 in Switzerland, the 20-year requirement is met by adding the periods together. Without aggregation, those 8 Italian years alone would not be enough.
Important: aggregation is about qualifying, it doesn't move the money. When the EU rules were extended to Switzerland, the old transfer of Swiss contributions to INPS under the bilateral convention was abolished. Each country keeps its own and pays its share. According to INPS, you need at least one year of insurance in the country that grants the pension.
Who pays you what: an example
Take someone who works 6 years in Italy and then 34 in Switzerland. Simplifying:
What
Who pays
How it is calculated
Italian pension
INPS
Entitlement checked by adding up the 40 years; amount for the 6 years paid in Italy (pro rata, or the national-only calculation if more favourable).
AHV pension
Switzerland (paid abroad by the Swiss Compensation Office)
Partial pension: 34 years out of a full contribution record, reduced by at least 2.3% for each missing year; the amount also depends on earnings.
2nd pillar
The pension fund or vested benefits institution
Lump sum or pension according to the fund's rules.
The ages can differ: the AHV pension starts at the Swiss reference age, the Italian one when you meet the Italian requirements. For a while you might receive only one of the two.
How much do you pay today into AHV and the 2nd pillar?
The free net salary calculator shows, canton by canton, how much of your gross pay goes to AHV, unemployment insurance and the pension fund, with the official 2026 tables.
One application, in the country where you live. If you paid contributions in that country, the application goes to its institution: people living in Italy apply to INPS, which forwards it to the Swiss institutions. If you never paid contributions in the country where you live, it goes to the institution of the country where you last worked.
3-4 months in advance. The AHV recommends applying about 3-4 months before the reference age.
List every country you worked in. Employers, periods and AHV number (the 13-digit number starting with 756): the institutions exchange data, but the more precise you are, the faster it goes.
Payment. The AHV pension can be paid abroad too: the Swiss Compensation Office (SCO) in Geneva handles pensions paid outside Switzerland.
The 2nd and 3rd pillars if you leave Switzerland
The 2nd pillar (the pension fund, BVG/LPP) does not fully follow the aggregation rules. If you leave Switzerland for good for an EU or EFTA country, such as Italy:
The mandatory part is not paid out in cash if you are compulsorily insured in the new country (for example as an employee in Italy). It stays in Switzerland in a vested benefits account or policy until retirement. This has applied since June 2007.
The extra-mandatory part (above the legal minimum) can be withdrawn in cash.
If you don't say where to transfer the money, it goes automatically to the Substitute Pension Fund (Stiftung Auffangeinrichtung): better to open a vested benefits account yourself and keep the paperwork, so it doesn't become a forgotten account.
For the 3rd pillar (3a) the rules depend on the foundation and your situation: before leaving, ask yours what conditions apply to withdrawal and how it is taxed.
What to do today
Download your INPS contribution statement from MyINPS and check that your Italian internships and first contracts are all there.
Request your AHV individual account statement (on ahv-iv.ch) every few years: errors are easier to fix early.
Keep the pension certificates your pension fund sends every year and, when you change jobs, check where your assets ended up.
Avoid gaps: each missing AHV year reduces your pension by at least 2.3%.
Frequently asked questions
Do contributions paid in Switzerland count towards the Italian pension?
Yes, for qualifying. Thanks to the EU-Switzerland free movement agreement, insurance periods in the two countries are added together (aggregation), but contributions are not transferred: each country pays its share of the pension in proportion to the years paid there.
How many years do you need for a Swiss AHV pension?
At least one full year of contributions is enough to qualify for an AHV pension. The pension is full with a contribution record with no missing years (44 years); for each missing year it falls by at least 2.3%.
Where do I apply if I worked in Italy and Switzerland?
To the pension institution of the country where you live, if you paid contributions there: if you live in Italy, to INPS, which forwards the application to Switzerland. If you never paid contributions in the country where you live, to the institution of the country where you last worked. It is best done 3-4 months before retirement age.
Can I withdraw my 2nd pillar if I leave Switzerland?
If you move to an EU or EFTA country where you are compulsorily insured, the mandatory part stays in Switzerland in a vested benefits account or policy until retirement; the extra-mandatory part can be withdrawn in cash.
At what age do you retire in Italy and Switzerland?
In Switzerland the AHV reference age is 65 (for women fully phased in from 2028). In Italy the old-age pension is at 67 with at least 20 years of contributions; in 2027 the requirement rises to 67 and 1 month.
Thinking of moving to Switzerland?
Permits, health insurance, registering with the commune, bank account and the Swiss CV: the free guide (in Italian) lines up everything you need to know before you go, in 16 pages.
Article written in a personal capacity. General information up to date as of October 2026, not pension, financial or tax advice: rules change and every situation is different, so always check the official sources and with INPS, your compensation office or an advice centre. The opinions are my own and do not represent those of my employer.
di Valerio Santoni · Italiano in Svizzera